Avec la réforme, le plan épargne retraite attire de plus en plus : quels avantages et inconvénients ?

Le plan épargne retraite, c’est le placement chouchou des français pour préparer leurs vieux jours. Le décryptage de Fanny Guinochet

franceinfo : Plus de six millions de Français ont donc déjà un plan épargne retraite, quelles sont les raisons qui motivent ce choix ? 

Fanny Guinochet : Lancé le 1er octobre en 2019 avec la loi PACTE (relative à la croissance et la transformation des entreprises), ce placement ressemble à une assurance-vie. Le PER remplace les anciens produits d'épargne retraite proposés auparavant aux particuliers et aux entreprises.

C'est une enveloppe d’épargne de long terme. Vous placez de l’argent sur des actifs plus ou moins risqués. Vous pouvez l’abonder par des versements réguliers, ou de temps en temps. Vous ne touchez l’argent qu’au moment de votre retraite, soit d’un seul coup, soit chaque mois, comme une rente qui viendra compléter votre retraite. En fait, c’est une façon de se créer un capital pour les vieux jours, quand votre revenu baissera, car vous serez à la retraite.   

C’est de la capitalisation ?

Clairement oui, c’est de l’épargne pour vous-même et c’est un système ouvert à tout le monde, quel que soit votre statut, indépendant salarié, fonctionnaire. Son avantage, c’est qu’il permet de réduire les impôts sur le revenu. Donc pour les actifs qui en paient de façon conséquente, c’est un véritable argument.

Après, c’est de l’argent que vous placez, donc avec les risques que ça implique, car c’est, ni plus ni moins, un portefeuille d’actions, mais que vous pouvez panacher avec ce qu’on appelle des fonds en euros plus sécures, et d’autres moins sécurisés.

C’est un placement à long terme…   

Oui, et c’est important de le préciser ! Ce n’est pas comme un livret A, dans lequel vous pouvez piocher en fonction de vos envies. C’est de l’argent bloqué à long terme. Et il n’y a que très peu de cas où vous pouvez le débloquer avant la retraite : des causes d’invalidité, de gros problèmes, de chômage en fin de droits.

En revanche, il y a un motif intéressant, notamment pour ceux qui ne sont pas propriétaires, c’est que les plans épargne retraite peuvent être débloqués pour l’achat de la résidence principale, ce n’était pas le cas des anciens plans. C’est d’ailleurs une des raisons du succès de ce produit d’épargne.

Donc à vous de voir, en fonction de votre âge, de votre niveau d’imposition, si vous êtes déjà propriétaire de votre résidence principale ou non, de votre aversion au risque, avant de vous lancer.