Question d'argent, France info

Frais cartes bancaires, contrats d'assurance-vie

Ce samedi, Patrick Lelong répond aux questions de Julia, Jérôme, Sylvie et Mauricette. Ils veulent avoir des précisions sur les frais bancaires, les contrats d'assurance vie et enfin sur le montant de l'allocation adulte handicapé.

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**Une question de Julia qui se dit désagréablement surprise car sa
banque lui a facturé des frais aussi
élevés que sa cotisation de carte bancaire. Elle avait composé trois fois son
code mais avec une erreur, et donc sa
carte a été absorbée par le DAB, le
distributeur de billet.
**

Après trois codes erronés et
pour d'évidentes raisons de sécurité, la carte est absorbée. Ce qui génère des
frais qui figurent dans les conditions générales que la banque remet à chaque
client et que l'on lit rarement.  La
facturation est très différente selon les banques de moins de 30 euros à plus
de 70 euros.

Que faire pour ne pas
oublier son code ?

On sait que l'on ne doit pas
écrire son code sur sa carte. Une astuce, il y a quelques années m'a été donnée
par un banquier anglais. Et j'en avais parlé dans ma chronique sur France Info. Elle consiste justement à écrire son
numéro de code sur sa carte.

Je ne comprends pas, vous
venez de nous dire le contraire ...

En fait, vous allez inscrire
non pas votre code mais votre code plus une ou deux ou trois unités de plus que
les chiffres réels. Ou de moins.

Un exemple ?

Un exemple sera plus simple.
Imaginez que votre code de carte bancaire soit 3752. Ce n'est pas 3752 que vous
allez écrire sur votre carte mais ce
chiffre auquel vous allez ajouter 2 par exemple. 3 deviendra 5, 7 deviendra 9,
5 deviendra 7 et 2 deviendra 4. Vous écrirez donc non pas 3752 mais 5974.

C'est presqu'un moyen
mnémotechnique
 ?

Effectivement. Il suffit de
regarder sa carte et de se souvenir que l'on doit ajouter 2. On retrouve ainsi tout de suite
son code. Bien sur, on peut ajouter 1, 3 
et même retrancher. Tous les chiffres peuvent être utilisés sauf le zéro
bien entendu.

En cas de vol, ce n'est
pas dangereux 
?

Le voleur va déjà composer le
code écrit. Comme il sera faux, il lui restera deux tentatives avant que la
carte soit absorbée. La probabilité pour qu'il découvre le bon code en deux tentatives est quasiment nulle. Et de
cette manière on n'oublie plus son code.

Jérôme et Sylvie ont
souscrit comme de nombreux Français un contrat d'assurance-vie. Ils versent des
primes sur leurs deniers communs. Dans la distribution des rôles Sylvie est
bénéficiaire du  contrat. La question du
couple a trait au régime successoral de l'assurance-vie. Que se passe-t-il si
le bénéficiaire décède avant le souscripteur ?

C'est une question importante
car la doctrine fiscale a changé en la matière. Pour ceux qui voudraient
disposer de toute la doctrine en la matière, je donne les références. C'est une
réponse ministérielle enregistrée sous le numéro 26231 au Journal Officiel du 29 juin 2010.

Donc la réponse. Si le
bénéficiaire décède avant le souscripteur, que les primes sont versées par  l'intermédiaire des revenus communs du
couple, la valeur du contrat  d'assurance
vie au jour du décès (on parle techniquement de valeur de rachat)  entre pour moitié dans l'actif de communauté,
en théorie soumis aux droits de succession.

Mais le conjoint survivant
ne paie plus de droits de succession...

  C'est exact mais ce
changement de doctrine a des conséquences pour les autres héritiers non exonérés
qui devront payer plus de droits de succession.                                                                                                                      

Mauricette est une
adulte handicapée. Elle voudrait connaître le montant actuel de l'allocation
adulte handicapé

Alors aujourd'hui l'AAH c'est
ainsi que l'on appelle l'allocation adulte handicapé  est de 776,59 euros par mis. C'est un montant
maximum qui peut être sérieusement minoré selon le montant de ses autres
ressources.

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